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陈凯:中国财富传承文化发展“都有份儿”

发布时间: 2019-12-01 16:49:01来源:
近日,在首届中华财富传承文化发展论坛暨中华遗嘱库长沙服务中心启动仪式上,论坛主席、中华遗嘱库创办人、中国财富传承文化发展倡导者陈凯先生,作了题为《中国财富传承文化发展中的“五福临门” 》主题演讲,赢得了与会者的热烈好评和积极互动。

他用古代和现代,特别是在他创办中华遗嘱库前后所经办过的真实案例告诉大家,要想人生“五福临门”,是要有所规划,遗嘱并不是“可怕”和“晦气”的事情,相反,是“善终”的必须。

他说:说到财富传承,历史上有很多值得一说的故事。比如说,在历史上汉文帝和汉景帝时期遇到一个很大的问题,由于当年刘邦施行的是“分封制”,把自己的国家分给很多的刘姓子弟,结果导致各地的诸侯王对中央政权形成了很大的威胁。于是,宰相晁错提出一个建议要“削蕃”,因为财富传承出了问题才要削藩,导致财富不能作为一个整体继承,导致了中央集权的削弱。我们看到现实中也有很多这样的问题,比如说有一些企业,当年老爷子创业是一家企业,可是等到儿子这一代有三个儿子,一家企业不得不分成三个企业,这个时候又引起了很多的问题。在汉武帝时期推出了一个政策“推恩令”,什么是“推恩令”?诸侯王以前是世袭,传给自己的长子,可是“推恩令”要求诸侯所有的儿子都有份,结果导致诸侯王的实力被削弱,从而加强了中央集权,这就是汉武帝聪明的地方。

大家可以看到,这些历史故事一遍又一遍地提醒我们,财富传承如果没有处理好也许会引起很多的问题。那么,王位的传承到了明朝,明朝的皇帝朱元璋经过深思熟虑,为了让自己的传承能够有序,他甚至花了十几年时间写了一本书《皇明祖训》,这本书对于自己的家族、自己的皇位、自己的家人,对于自己家族的文化,对于自己家族的财富等等传承做出了非常详细地规定。细到说我们朱家的子孙应该几点起床,应该几点吃饭,甚至应该什么时候结婚,都规定得很细。为了自己的财富传承和家族传承,可以说是殚精竭虑。

涉及到如何破解“富不过三代”这个问题时,陈凯说:我想起中国古代有一句话总结传承,怎么总结的呢?说道德传家可以十代以上,耕读传家次之,诗书传家又次之。最后,以富贵传家不过三代。这就是中国人常说的“富不过三代”,而财富传承是什么?财富传承恰恰就是在帮助大家解决如何富过三代的问题。

那么,如何富过三代呢?陈凯接着说:我从2007年开始研究财富传承,到现在研究了12年的时间,财富传承不是一个独立的体系,而是家族传承中一个非常完整的体系中的一个环节,家族传承包括基因的传承、文化的传承、制度的传承、资源的传承和财富的传承。财富传承是这五个传承里面的载体,而最重要的是文化传承。以文化传承为核心,以财富传承为载体,展开家族传承。

什么是财富传承?说起来好像很悬,听起来好像很牛,做起来好像很晕。其实,财富传承不复杂,大家要讨论财富传承只需要讨论三个问题就够了。那就是,您的财产将来谁有份?现在谁会拿走您的财产?将来谁会夺走您的财产?这是财富传承需要考虑的第一个话题。第二个话题,把财产给到您想给的人,他会如何得到您的财产?他会以什么方式、什么代价、什么成本、什么程序得到您的财产?第三个话题,在他得到财富之后,会遇到哪些问题?万一让他的财富不能保住,让您的财富传不了三代怎么办?要解决这三个问题。

我们今天只探讨第一个问题,您的财富谁有份?也就是说,您想给谁?您想给的人能不能得到您的财富?您不想给的人会不会得到您的财富?甚至您最不想给的人会不会得到您的财富?很多人说,不会吧?为什么会出现这种现象?

财富传承发生问题时,您的财产究竟谁有份?南怀瑾大师是国学大师,也是佛学大师,曾经他有一段讲座,我听了以后很受启发。南怀瑾大师说:“天下财物五家共有,一是王者所有,即皇粮国税,不可或缺;二是盗贼所有,贫富过于悬殊,必然要引发非理性分配,盗贼禁而不止,固有其因;三是去病所有,生命延续、生老病痛,终有一用;四是灾害所有,水灾火灾,天塌地陷,付之东流;五是恶子所有,败绩败家,不能一以贯之,终致散失。如果把财富的去路搞明白了,来路的追逐也没有必要太执著。”

各位,财富一定是子女的吗?不一定。天下财富不止五家共有,也许前妻有份,也许儿媳妇、女婿有份,如果您的财富不提前做好规划,存在哪里找不到,最后都不知道跑到哪里去了。所以,在全世界范围内要传递财富、传递爱,有四个工具是普遍适用的,那就是遗嘱、保险、家族信托和法律委托。

其中,遗嘱和保险是运用得最普遍的两个工具。那么,这两个工具有什么关系呢?国际上对于遗嘱、保险、家族信托这三个工具的运用,遗嘱解决非现金资产的传承安排,保险是现金传承之王,而家族信托能够满足复杂意愿的传承安排,这就是国际通行的办法。遗嘱和保险、家族信托比较起来,遗嘱有很多的不足。但是,它又有特殊的优势。什么优势呢?遗嘱传承有三大优势,一是它可以实现非现金财产的管理;二是实现您的财产在您的财产;三是遗嘱可以成为家族传承和文化传承的载体。

财产传承是家族传承五大体系之一,遗嘱可以很好地帮助保险和家族信托在整个家族传承的五大体系中形成一个有机地结构。为此,中华遗嘱库也做了很多的探索,这里为介绍“幸福留言”及什么是“幸福留言”?“幸福留言”就是把您的财产做安排时,也把您的祝福、家族的故事、家风家训和身后的嘱托和安排做一个传承,我们就实现了五大传承的有序进行。为了实现这些,在我的推动下,由中国老龄事业发展基金会和北京阳光老年健康基金会推出了中华遗嘱库这个公益项目,为什么推出中华遗嘱库?是为了完善遗嘱这个工具来实现财富的传承。

遗嘱这个工具有什么用呢?它可以消灭刚才所说的很多很多风险,通过立遗嘱就可以让这些风险消失于无形。比如,如果通过遗嘱写明自己财富的归属,就能够防止家人产生矛盾。如果通过遗嘱把自己的财产给到自己想给的人,避免给到自己最不想给的人。如果儿媳妇或者女儿离婚,在遗嘱中写明我的财产是子女的个人财产,不作为他们夫妻共同财产。这样一来,儿媳妇或者女婿还能分走财产吗?分不走了。法律上把遗嘱作为一种依法治家的工作,来实现您的财富的有序传承,是一个国际通用的办法。比尔盖茨曾经说过,写遗嘱是每个家庭都要干的事情。自己写遗嘱行不行?只不过您自己写的遗嘱会带来更大的麻烦。因为,写一份合法有效的遗嘱对绝大多数人来讲是无法完成的任务。有的人说我有律师,我的律师可以写遗嘱。但是,遗憾的告诉大家,在目前中国的律师行业,大部分律师是没有写过遗嘱的。想要实现遗嘱的传承,就必须要写一份安全、没有问题的遗嘱。

陈凯在主题演接近尾声时说:中国人讲究“五福临门”,一曰寿、二曰富、三曰康宁、四曰修好德、五曰考终命。各位,最重要的福气就是善终。什么是善终?当一个人离开这个世界的时候,没有争议,没有纠纷,心里没有牵挂,一切都安排好了,对上对下对天对地对所有人都做到安心,这就是善终。”

最后他说:“各位,想要实现这种善终,需要我们对自己的人生作出一个智慧的选择,有智慧的人从来都知道如何为自己的未来,为自己的家人作出最好的选择。”

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